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Combien pouvez-vous emprunter avec votre salaire ?

Avant de visiter des appartements, une question : quel budget votre salaire finance-t-il vraiment ? Les banques raisonnent en « taux d'effort » : vos mensualités — toutes confondues — ne doivent pas dépasser 40 à 45 % de votre revenu net. Notre calculateur part de votre brut, calcule le net exact avec le vrai barème fiscal, retranche vos crédits en cours et convertit le reste en budget logement.

DH

Soit un net de 8 867 DH

DH

Mensualités que vous remboursez déjà — elles réduisent votre capacité

DH
ans

Taux (marge ou intérêt, HT)

%

 

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Les banques marocaines retiennent le plus souvent 40 à 45 % du net — une pratique, pas une règle légale. Ajustez selon votre banque.

Votre budget logement estimé

≈ 644 669DH

Mensualité maximale : 3 547 DH · dont financement : 544 669 DH · dont apport : 100 000 DH

Pourquoi le net — le vrai — change tout

À 10 000 DH bruts, votre net n'est pas 10 000 DH : CNSS, AMO et IR passent avant. C'est sur ce net que la banque applique son taux d'effort, et 500 DH d'écart d'estimation se traduisent par des dizaines de milliers de dirhams de budget. Pour connaître votre net au dirham près — primes, charges de famille comprises — passez par le simulateur salaire brut → net, puis revenez affiner ici.

Du budget à l'offre signée

Ce calculateur donne l'ordre de grandeur que les banques confirmeront ou moduleront selon votre dossier (ancienneté, domiciliation, reste à vivre). Étape suivante : la mensualité exacte en Mourabaha ou crédit — avec l'économie d'impôt que les banques ne calculent pas — sans oublier les frais de notaire, qui ne sont généralement pas finançables et sortent de votre apport.

Questions fréquentes

Le taux d'endettement de 40 % est-il une obligation légale ?

Non. Aucun texte ne fixe de plafond : c'est une pratique prudentielle des banques marocaines, généralement entre 40 et 45 % du revenu net, modulée selon le « reste à vivre » — un salaire élevé peut se voir accorder davantage, un petit salaire moins. D'où le curseur réglable de notre calculateur.

Quels revenus les banques prennent-elles en compte ?

Le salaire net justifié (bulletins, virements), les revenus du co-emprunteur, et souvent une fraction des primes régulières. Les revenus irréguliers ou non justifiés comptent peu ou pas. Un CDI pèse plus qu'un CDD, mais un CDD renouvelé avec ancienneté et domiciliation bancaire peut passer.

Existe-t-il un salaire minimum pour obtenir un financement immobilier ?

Aucun minimum légal. Ce qui compte : la mensualité résiduelle après vos charges, et ce qu'il vous reste pour vivre. Avec un apport solide et une durée longue, des salaires modestes financent des logements — notamment sociaux, où le régime fiscal de l'art. 59-V aide fortement.

Comment augmenter ma capacité d'emprunt ?

Quatre leviers, par ordre d'efficacité : solder les crédits en cours (chaque 1 000 DH de mensualité libérée rend ~130 000 DH de capacité sur 20 ans), allonger la durée, augmenter l'apport, et négocier le taux — testez chaque levier dans le calculateur, l'effet est immédiat.

Ce que vous ne savez pas encore sur votre argent et vos papiers

Chaque semaine : une démarche que vous pouvez faire en ligne sans le savoir, un chiffre qui vous concerne et que personne ne calcule pour vous, et ce qui change dans les barèmes. Aucun partage, désinscription en un clic.

Sources officielles

Dernière mise à jour :

Comment nous vérifions ces chiffres

Estimation indicative, non opposable.